安徽农信牵手新华三 打造全国农村金融新IT变革典范

2018-01-05 18:40  来源:DOIT   点击:
 

安徽是农村改革创新发展的实验田和先锋军,在全国启动了农村综合金融改革的探索,2014 年在全国83家农村商业银行中,率先实现了农村信用社全面改制成农村商业银行的目标,走出了一条符合安徽省情和行业实际,具有安徽农金特色的改革发展之路。

回忆这一段历史,安徽省农村信用社联合社(以下简称:安徽农信)主任钟园感慨而自豪:“这是我国农村合作金融改革的一次历史性突破,也为全国农村金融改革提供了有益借鉴。”


安徽省农村信用社联合社主任钟园

创新是取得成绩的基础

从第一代以帐户为核心转变为以客户为核心,对于股份制银行来说不新鲜,但对农村信用社来说,能走到这一步,是非常了不起的一件事情。

安徽农信信息技术中心总经理王开胜以下属的毫州农村商业银行为例做了介绍。


安徽农信信息技术中心总经理王开胜

基于当地政府的大力支持,毫州药都农商银行将56个政府部门汇总的数据进行价值挖掘,面向小微企业和个人,重点推出一款名为“金融易贷”的产品,惠及当地近30万人群,当地小额贷款利率也大幅下降,反响非常强烈,并吸引了全国各地200多家银行参观学习。

实际上,为了支持“金融易贷”这个产品,安徽农信对包括核心、信贷、网银、手机银行、分析支持等20多套系统进行了打通,为一次面签、循环使用、三分钟放贷奠定基础。

目前,安徽省农商银行系统资产规模已突破万亿元大关,存款余额突破9000亿元,贷款余额突破5700亿元;安徽省共有6700万人口,而安徽农信的客户数达到了5400万,这还不包括外省市近300万客户。无论是资产规模、存贷款余额、网点数、人员规模、发卡数,还是网银客户、手机银行客户数等,安徽农信十多项指标连续六年排名全省所有金融机构中第一,列全国省级农村金融机构第八位。

这一切,都离不开信息系统的强大支持。

在过去的13年里,安徽农信为全省农商银行提供了“高效、稳定、优质、安全”的信息化服务,切实走出了一条“统一规划、统筹建设、合理分工、个性发展”的农村金融信息化建设之路。

强大的信息系统与时俱进

截止2017年10月底,安徽农信生产运行各类应用系统120套,实现主要业务系统全覆盖;各应用系统共服务5400万个人客户、56万公司客户;打通了人民银行现代化支付、银联支付、农信银、支付宝和财付通等第三方支付渠道。同时,全省83家农商银行自建应用系统91套,开发特色业务功能116项,实现了个性化业务办理和精细化管理分析的需要。

随着业务量的不断扩大和客户需求的不断提升,安徽农信与新华三、IBM、文思海辉等国际一流集团公司长期合作,对新一代核心业务系统进行了重构,并推出了新大楼、新机房、新核心“三新工程”,分别对应基础设施、数据中心、软件工程,打造一个支撑未来十年全面发展的新一代核心系统。

在基础设施方面,新大楼占地15万平方米的园区,内有四栋楼,新机房是其中独立的一栋楼,六层建筑,按照国家最高的标准建设,净机房面积8000平米;新核心系统是由若干个独立子系统组成的一个群,传统银行核心和互联网金融核心共建,实现双核驱动。充分运用大数据技术,数据在短期内还将保持独立一段时间,未来将通过网络互联互通,在内部实现数据共享。作为全省最大的金融业的软件工程,项目计划实施周期三年,参与建设的公司多达五六十家,高峰期同时参与人员超过1000人。

在新一代核心信息系统建设中,新华三有“很重要的戏份”。

(1)参与网络基础设施与灾备中心的建设

股份制银行和商业银行的信息化建设基本上是统一发展的,但前者网络架构采取扁平化,后者由于地域覆盖广,从省、市、乡镇覆盖到村镇银行,广域网非常复杂,是三级甚至是四级结构。新华三将协助安徽农信,建设一张覆盖全省的新一代扁平化的广域网。

在未来是两三年内,安徽农信将在目前两数据中心加上一个异地灾备中心的基础上,用新华三最底层的技术来支持同城双活异地的应用级。

(2)全面加强信息安全防护管理

安徽农信非常重视信息安全。

安徽农信的83家农商行以及28家村镇银行作为独立法人单位,都有自己的门户网站。不管是先天建设还是维护能力方面,水平参差不齐。以前总是被攻击,逢年过节机房监管部门都会发通知,提前关闭各类网站。

通过和中国电信合作,安徽农信共建了一个云环境,对所有农商行的门户网站进行了集中。这样,不管是抵御DDos攻击,还是防渗透等攻击手段,都达到了运营商级别的水平。

在态势感知方面,新华三刚刚推出了新的“大安全”策略,除了利用自身的防护手段,还将打造一个连接运营商甚至国家网络信息安全中心的云平台,确保系统和用户信息安全。

“新华三发布的态势感知系统,预发现、预报警,在事故发生之前把可能产生的问题消灭在萌芽状态。”新华三集团副总裁、金融事业部总经理李乔说。


新华三集团副总裁、金融事业部总经理李乔

王开胜介绍,安徽农信将于2018年在新一代核心业务系统中引入“大安全”战略,全面介入软件的研发以及管理的周期,让该项技术在安徽省率先落地。

“安全防护不止是网络和工具的问题,而是要做好综合性管理。”王开胜表示,意识是最重要的一点。应该是先有认识,再整体规划,再有方向有目的地,循序渐进地开展。管理数据中心和开发系统,涉及各方面上千人的队伍。任何一个人的意识不到位,都会造成安全隐患;二是风险点众多,安徽农信投入了很多的人力物力财力建立ISO20000、ISO27000和CMMI3三大体系,从运维、研发和服务方面全面完善安全体系;三是要有完备的安全管理工具,包括防护工具、监控工具、开发工具等;四是定目标、抓重点,确保安全在IT投资的占比;五是跟踪新兴事物与先进技术,及时应对新的网络攻击。

经受住考验的长期合作伙伴

新华三与安徽农信的合作始于2006年,从网络及安全的“老华三”开始至今已经超过了十年。作为战略合作伙伴,王开胜表示,双方最大的亮点就是全面性。

在十多年的发展历程中,双方在网络互联、信息安全、灾备建设、大数据、开放平台应用和人才培养等多领域均开展了深度合作,新华三集团也为全省农商银行系统的快速发展提供了技术支撑、资源保障和人力支持。

“新华三最大的优势是整合完后,突破了原先仅有网络及部分安全的能力,实现了包含服务器、存储、网络、安全等基础设施和云计算、大数据等平台以及各种相应软件和专业技术服务等方面的整体能力。”在王开胜眼里,这是新华三最了不起的能力。

王开胜说:“新华三在做整合,并开展战略转型;安徽省联社也在做三新工程,二者实现了完全匹配、高度吻合。”

除了在网络和安全方面,双方还将全面合作共建新一代的大数据平台,把数据进行在线、进线、离线阶段分别管理,用以支撑全省农村商业银行的非结构化数据的相关业务发展以及需求。

展望未来智慧银行建设

王开胜预测,未来的智慧银行或者智慧网点,将采用语音、人工智能等大量技术,建立起高度共享的智慧的数据中心。当客户到达后,系统将会很快通过互联网渠道,获得他的行为数据,之后根据既有大数据来判断他的业务需求,从核心系统中形成对客进行营销的产品并主动向其提供或者推送。

这仍然离不开与领先的ICT供应商合作。

钟园表示,在下个十年里,安徽农信还将与新华三集团继续携手,着眼于“大金融、大科技、大数据”的全新布局,立足于“新理念、新技术、新方式”的创新实践,为实现“感知安全、智御未来”的美好愿景而努力。

(责编:罗辑)
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